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Las tarjetas revolving son uno de los productos financieros más problemáticos. Aunque parecen una forma cómoda de financiar compras, por su funcionamiento pueden generar una deuda continua muy difícil de cancelar. Reclamar los intereses abusivos es posible, pero muchas personas cometen errores que hacen fracasar sus reclamaciones.

En este artículo analizamos los errores al reclamar una tarjeta revolving más frecuentes y cómo evitarlos para maximizar tus posibilidades de éxito.

Errores al reclamar una tarjeta revolving

1.- No identificar que se trata de una tarjeta de este tipo

• Antes de reclamar tenemos que estar seguros de lo que hemos contratado. Muchas personas confunden las tarjetas revolving con otros tipos de crédito como préstamos personales o tarjetas con pago único.
• La principal diferencia es que las revolving permiten pagar una cuota fija mensual, generando intereses sobre el capital pendiente y pudiendo perpetuar la deuda durante años.
• Si no se identifica correctamente el producto, es posible que la reclamación no proceda o se base en argumentos jurídicos inadecuados.

2.- No disponer de documentación suficiente

• Reclamar sin haber reunido la documentación necesaria es un error muy frecuente.
• Para iniciar el proceso con garantías debes contar con el contrato original, los extractos de movimientos, los recibos de pago y el detalle de los intereses aplicados desde la contratación.
• Sin estos documentos no se puede calcular la TAE aplicada, evaluar el carácter usurario del interés ni demostrar la evolución de la deuda.
• Muchos bancos no facilitan esta información de manera voluntaria, pero puede requerirse legalmente.

3.- Presentar la reclamación sin una base jurídica sólida

• Una reclamación no puede basarse en la percepción subjetiva de haber pagado mucho y de que la deuda nunca se termina.
• Hay que argumentar jurídicamente por qué el contrato es nulo o por qué procede la devolución de cantidades.
• Para ello hay que demostrar que el interés aplicado es notablemente superior al interés medio del mercado en el momento de la contratación, tal como estableció el Tribunal Supremo en su sentencia de 2015.
• Sin una base jurídica bien argumentada, el banco puede desestimar la reclamación o presentar una defensa sólida en caso de litigio.

4.- Aceptar un acuerdo extrajudicial sin asesoramiento legal

• Muchas entidades bancarias ofrecen acuerdos extrajudiciales para evitar llegar a juicio. Normalmente se basan en incluir la devolución de una parte de los intereses o la rebaja del tipo aplicable a futuro.
• Pueden parecer una solución fácil y rápida, pero implican renunciar a acciones legales futuras o aceptar compensaciones muy inferiores a las que se podrían obtener mediante una demanda.
• Aceptar un acuerdo sin revisión jurídica es perder el derecho a reclamar lo pagado de más.

5.- No considerar la situación financiera en conjunto

Reclamar los intereses de una tarjeta revolving puede ser un primer paso, pero si existen otras deudas acumuladas, es posible que la solución aislada no sea suficiente.

Cuando existe una situación de sobreendeudamiento, puede ser más efectivo incluir la reclamación dentro de un procedimiento más amplio, como el que permite la Ley de Segunda Oportunidad para particulares en Barcelona, que ofrece la posibilidad de cancelar las deudas de forma legal cuando no pueden afrontarse.

Acompañamiento legal: clave para el éxito de la reclamación

Ahora que conoces los errores al reclamar una tarjeta revolving, sabes que es necesario actuar con rigor, preparación y respaldo legal. No revisar el contrato, carecer de pruebas o aceptar acuerdos sin asesoramiento supone perder dinero y tiempo.

Un abogado especializado en este tipo de procedimientos puede ayudarte a presentar una reclamación sólida, completa y bien documentada. 

Si te preocupa tu situación financiera y sospechas que estás atrapado en una deuda revolving, es el momento de actuar con estrategia y conocimiento. Contacta con nosotros.