Qué es la dación en pago y cómo puede ayudarte a cancelar tu hipoteca
La dación en pago puede ser una solución para quienes desean evitar procedimientos judiciales de ejecución hipotecaria. Te explicamos qué es y cómo puede ayudarte.
En casos como este, en el que una persona no puede hacer frente a los pagos de su hipoteca, es conveniente contar con la ayuda de abogados especializados en deudas bancarias en Barcelona como JDV.
¿Qué es la dación en pago?
Es un mecanismo legal por el cual un deudor puede saldar su deuda entregando un bien al acreedor. Si lo trasladamos al contexto de una hipoteca, significa que el propietario de un inmueble puede cederlo al banco a cambio de cancelar su deuda hipotecaria.
La dación en pago es una posibilidad, no un derecho. Debe ser aceptada por ambas partes y aplicarla depende de la legislación de cada país y las políticas propias de cada banco. Sin embargo, existen 4 condiciones comunes por las que se puede optar por esta alternativa:
- Incapacidad de vender la vivienda: en caso de que el mercado inmobiliario no permita venderla por un importe suficiente para cubrir la deuda.
- Dificultades económicas graves: cuando el deudor está, por ejemplo, en una situación de desempleo prolongado.
- Que la hipoteca recaiga sobre la vivienda habitual: en algunos países, la legislación protege a los propietarios de su vivienda principal, facilitando la dación en pago en estos casos.
- Acuerdo con el banco: la dación en pago tiene que pactarse con la entidad bancaria, la cual no está obligada a aceptarla.
¿Cómo se solicita y lleva a cabo la dación?
Las 5 fases y requisitos de esta alternativa son:
1.- Análisis de la situación financiera
- El deudor tiene que demostrar que está pasando por dificultades económicas severas que le impiden cumplir con el pago de la hipoteca.
- Puede presentar declaraciones de ingresos, certificados de desempleo, etc.
2.- Valoración del inmueble
- El banco evalúa la vivienda para determinar si su valor es suficiente para cubrir la deuda.
- La valoración pueden realizarla tasadores independientes o internos de la propia entidad financiera.
3.- Negociación
- El deudor tiene que presentar una solicitud formal de dación en pago.
- Puesto que el banco no está obligado a aceptarla, es necesaria una negociación para establecer los términos y condiciones.
4.- Firma del acuerdo
- Si la entidad acepta la dación, deudor y banco firman un acuerdo legal en el que se estipula la entrega de la vivienda a cambio de la cancelación total de la deuda.
- Este documento tiene que registrarse ante notario.
5.- Entrega del inmueble y cancelación de la deuda
- Una vez firmado el acuerdo, el deudor entrega la vivienda y sus llaves al banco. El plazo para desocuparla depende de lo acordado en la negociación.
- La entidad bancaria cancela entonces la deuda hipotecaria y libera al deudor de cualquier obligación pendiente.
Cuando la dación en pago finaliza, el deudor queda libre de posibles reclamaciones futuras, evita el embargo y la subasta del inmueble e incluso puede existir la posibilidad de permanecer en la vivienda. Algunas entidades ofrecen la opción de un alquiler social tras la dación.